Время чтения: 5 минут(ы)

Вопрос «дают ли ипотеку пенсионерам» сегодня волнует многих наших соотечественников, ведь порой даже обычный кредит получить пожилому человеку бывает непросто. Тем не менее, наш ответ: «Да! Дают». О том, какие требования предъявляют банки к своим клиентам, и где лучше условия для пенсионеров, мы расскажем в этой статье.

Ипотека для пенсионеров

Ипотечные кредиты для пенсионеров на сегодня: что нужно знать

Начнем с того, что ситуации бывают разные: кому-то нужна ипотека как вынужденная мера на смену жилья, кому-то нужно помочь детям и внукам купить квартиру, а кто-то просто хочет купить дачу. В конце концов, жизнь не заканчивается после выхода на пенсию. Банки давно и активно выдают ипотеки пенсионерам, в этом нет ничего сложного.

Дают ли и до какого возраста

Первое и самое главное, что всех интересует — возраст. Ответим сразу обычно средний возраст окончания договора по ипотеке заканчивается в районе 70 лет. Это требование вариативно, и некоторые банки работают с пенсионерами до 80-85 лет.

Возраст — один из ключевых критериев, влияющих на рассмотрение заявки на ипотеку. Каждый банк устанавливает свои правила, согласно которым последний взнос по кредиту должен быть произведен до определенного возрастного порога.

Мнение эксперта
Демидова Ирина
Кредитный эксперт
Задать вопрос
Если вы только вступили в пенсионный возраст и вам до 60 лет - с оформлением ипотеки едва ли возникнут какие-то трудности. С другой стороны, если вам за 80, то шансы на успешный исход будут несравнимо ниже.

Можно ли получить без первоначального взноса

Тут нет каких-то возрастных критериев. Многие банки практикуют ипотечное кредитование без первоначального взноса. Ставка по кредиту в таком случае будет значительно выше, так как подобные условия для кредитора являются более рискованными.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

Обычно базовые ставки по ипотеке для пенсионеров начинаются с 9% в год. Как правило, на официальных банковских сайтах указывается минимальная ставка по кредиту, но на деле она может оказаться выше.
Это обусловлено тем, что сначала оцениваются риски и платежеспособность клиента, а потом выносится решение о переплате.

Процентные ставки зависят от нескольких факторов. Основные их них: сумма первоначального взноса, срок кредитования и платежеспособность клиента.

Стоит отметить, что за ипотекой лучше обращаться в крупные банки, так как они предоставляют наиболее комфортные условия для займов и имеют свои социальные программы. В то время как небольшие обычно завышают ставки.

Может ли созаемщиком по ипотеке быть пенсионер?

Здесь важно не путать созаемщиков и поручителей. Поручители не имеют прав на пользование приобретаемой недвижимости. А созаемщики – это фактически и юридически равные заемщикам лица, то есть и права, и ответственность у них одинаковые.

Как правило, банки стараются не допускать пенсионеров в созаемщики. Но при условии, что ставка по кредиту не превышает 40% дохода физического лица, и внутренний регламент не препятствует этому — вполне возможно.
Доходами, само собой, являются не только пенсия и работа. Это может быть и сдаваемая в аренду недвижимость, и проценты, поступающие на личный счет пенсионера со сделанного им ранее вклада.

Единственное, что стоит учитывать — каждый банк имеет свой критерий максимального возраста для последнего платежа по ипотеке, соответственно, максимальный срок кредитования может быть снижен.

Реальна ли беспроцентная ипотека?

Многие слышали о существовании государственных программ по кредитованию для социально незащищенных слоев населения. Но не все так однозначно – государственных программ по обеспечению действительно беспроцентных кредитов для пенсионеров не существует. Однако это не повод отчаиваться – многие банки имеют свои социальные программы и особые условия для пенсионеров.

Отзывы об ипотеке для пенсионеров: плюсы и минусы

Из отзывов людей, сталкивающихся с ипотечным кредитованием пенсионеров, можно выделить несколько тезисов.

Преимущества

  • возможность приобретения собственного жилья
  • небольшие ставки по кредитам
  • наличие уникальных схем кредитования

Недостатки

  • сложности в поиске лояльного к пенсионерам кредитора
  • маленькие сроки кредитования, следовательно, и высокие ежемесячные выплаты
  • долгие сроки рассмотрения и одобрения заявок

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Работающим и неработающим

Условия кредитования работающих и неработающих пенсионеров несколько отличаются. Первым доступен гораздо больший выбор банков и схем. Фактически, единственным ограничением в таком случае будет только возраст клиента.

У пенсионеров, не имеющих работу, также есть шансы на получение ипотеки, но в таком случае нужно будет гарантировать свою платежеспособность иным способом – например, оформлением недвижимости в залог или привлечением созаемщика. Также банки охотнее сотрудничают с семейными парами.

Вы продолжаете работать, будучи пенсионером?

Загрузка ... Загрузка ...

Совкомбанк

Предлагает ипотеку гражданам в возрасте до 85 лет. Один из самых «неприхотливых» банков, где упрощено оформление займов, и получить предварительную информацию о доступных схемах кредитования можно в кратчайшие сроки.

Название программыСтавкаСуммаСрокПервоначальный взнос
Новостройкаот 5,9%300 тысяч – 200 миллионов рублей3 - 30 летот 20%
Недвижимость на вторичном рынкеот 5,9%300 тысяч – 30 миллионов рублей3 - 20 летот 20%
Тариф «Особый» (для зарплатных клиентов)от 9%500 тысяч - 300 миллионов рублей3 - 30 летот 20%
Коммерческая недвижимость на первичном рынкеот 5,9%300 тысяч – 200 миллионов рублей3 - 30 летот 30%
Недвижимость на вторичном рынке (с закладной)от 10,39%300 тысяч – 12 миллионов рублей10 - 20 летот 20%
Коммерческая недвижимость на вторичном рынкеот 5,9%500 тысяч – 30 миллионов рублей1 - 20 летот 30%
Покупка дома с земельным участкомот 13,5%300 тысяч – 30 миллионов рублей3 - 20 летот 40%
Ипотека с господдержкой для семей с детьмиот 4,9%300 тысяч - 12 миллионов рублей2 - 30 летот 20%

ВТБ

Выдает пенсионерам ипотеку на стандартных для всех клиентов условиях – при подтверждении получаемого дохода (зарплаты или пенсионного пособия). Ограничений по возрасту не устанавливает.

Получить кредит на жилье можно:

  • на сумму от 600 тысяч до 60 миллионов рублей:
  • на срок до 30 лет:
  • со ставкой от 7,9% годовых.

Принцип установления процентных ставок по ипотеке представлен в следующей таблице.

 Цель кредитованияСтавкаРазмер кредита, ₽Первый взнос
Победа над формальностямиИпотека без подтверждения дохода по 2-м документамот 7,9%до 30 млнот 50%
Больше метров — ниже ставкаПрограмма, позволяющая приобрести жильё большей площади за те же деньгиот 8,1%до 60 млнот 20%

Cбербанк

Предлагает ипотеку клиентам до 75 лет. Имеются специальные программы с пониженными ставками по кредиту. Судя по отзывам, Сбербанк хорошо ориентирован на социальное кредитование и на работу с пенсионерами в частности.

ПрограммаСтавкаСуммаСрокПервоначальный взнос
Свой дом под ключот 10,9%от 300 тысяч до 8 миллионов рублейдо 30 летот 20%
Приобретение строящегося жильяот 6,5%от 300 тысяч рублейдо 30 летот 15%
Приобретение готового жильяот 8,5%от 300 тысяч рублейдо 30 летот 15%
Ипотека с господдержкой для семей с детьмиот 5%от 300 тысяч до 12 миллионов рублейдо 30 летот 20%
Строительство жилого домаот 9,7%от 300 тысяч рублейдо 30 летот 25%
Загородная недвижимостьот 9,2%от 300 тысяч рублейдо 30 летот 25%
Кредит на любые цели под залог недвижимостиот 11,3%от 500 тысяч до 10 миллионов рублейдо 30 лет -
Ипотека по программе Приобретение готового жильяот 8,8%от 300 тысяч рублейдо 30 летот 20%
Гараж или машино-местоот 9,7%от 300 тысяч рублейдо 30 летот 25%

Россельхозбанк

Обычно предлагает ипотеку заемщикам до 75 лет, но в отдельных случаях может снижать или повышать возраст для последней выплаты.

ПрограммаСтавкаСуммаСрокПервоначальный взносЦелевое использование
Мечты сбываютсяот 8%от 100 тысяч до 60 миллионов рублейдо 30 летот 20%приобретение квартиры (в том числе таунхауса/обособленной части жилого дома с земельным участком);
оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования)
Сельская ипотекаот 2,7%от 100 тысяч до 5 миллионов рублейдо 25 летот 10%объект недвижимости с земельным участком на сельской территории, по договору купли продажи или строящегося по договору участия в долевом строительстве;
земельный участок на сельской территории, и строительство на нем жилого дома;
строительство или завершение строительства жилого дома по договору подряда на имеющемся в собственности земельном участке на сельской территории
Дом мечтыот 9,1%от 100 тысяч до 20 миллионов рублейдо 30 летот 10%приобретение жилого дома с земельным участком;
приобретение земельного участка
Специальные предложенияот 3,75%от 100 тысяч до 60 миллионов рублейдо 10 летот 15%приобретение квартиры по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требования) или по договору купли-продажи у ГК А101
Ипотечные каникулыот 10%от 100 тысяч до 60 миллионов рублейдо 30 летот 15%приобретение квартиры на вторичном и первичных рынках у партнера Россельхозбанка
Ипотечное жилищное кредитованиеот 9%от 100 тысяч до 60 миллионов рублейдо 30 летот 15%приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) на вторичном и первичных рынках;
приобретение апартаментов1 на вторичном и первичном рынках;
приобретение жилого дома с земельным участком;
приобретение земельного участка
Ипотека с господдержкой для молодых семей с детьми
(кредит предоставляется гражданам РФ, у которых родился с 01.01.2018 по 31.12.2022 второй и/или третий ребенок, имеющий гражданство РФ)
от 4,7%от 100 тысяч до 12 миллионов рублейдо 30 летот 20%первичный и вторичный рынки жилой недвижимости;
для Дальневосточного федерального округа допускается приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья у юридического/физического лица, расположенного в сельских поселениях
Целевая ипотека под залог имеющейся недвижимостиот 10,1%от 100 тысяч до 20 миллионов рублейдо 30 летот 0%вторичный и первичный рынок жилой недвижимости;
дом с земельных участком/таунхаус с земельным участком;
земельный участок и строительство на нем жилого дома/таунхауса;
земельный участок
Ипотека по двум документамот 10,3%от 100 тысяч до 8 миллионов рублейдо 25 летот 40%вторичный рынок жилой недвижимости;
квартира / таунхаус / дом с земельным участком;
недвижимость на первичном рынке, строительство которого финансируется АО «Россельхозбанк»

В какие еще банки можно обратиться?

Транскапиталбанк — базовые поцентные ставки начинаются с 7,99% (по программам с господдержкой могут быть ниже) . Срок кредитования может достигать 25 лет, а сумма – 50 миллионов рублей. Выдает жилищные кредиты клиентам не старше 75 лет.

Открытие – получить ипотеку можно только до 65 лет. Максимальный срок кредита – 25 лет, сумма – 150 миллионов рублей. Ставки начинаются с 9,55%.

Абсолют-Банк – также ориентирован на клиентов до 65 лет. Ставки – от 9,49%. Суммы – до 10 миллионов рублей. Сроки – до 25 лет.

Разумеется, невозможно рассмотреть все банки в рамках одной лишь статьи – ипотечное кредитование не является прерогативой только этих учреждений, в большинстве других мест пенсионеры также могут рассчитывать на успех.

В разных регионах представлены организации с разными системами кредитования. В крупном городе (например, Москве) выбор банка может ограничиваться только фантазией клиента. В то время как в небольших провинциальных городах это выбор несравнимо меньше.

Мнение эксперта
Трубин Андрей
Специалист по работе с клиентами
Задать вопрос
Практически все банки имеют программы со сниженными ставками для рынка первичного жилья. Это значит, что если вам не хватает ресурсов для оплаты ипотеки на готовую квартиру, то вы можете рассмотреть вариант покупки недвижимости в новостройках. Процентные ставки в таком случае будут ощутимо ниже.

Какой лучше выбрать?

На официальном сайте каждого их них есть свои калькуляторы, с помощью которых можно рассчитать процент выплат. Проще всего — зайти туда и попробовать подобрать схему кредитования под себя.

Наиболее лояльными к пенсионерам банками являются следующие.

  • Совкомбанк — достаточно большие возрастные рамки для выдачи ипотеки, что может сыграть решающую роль.
  • Сбербанк — имеются различные социальные программы, которые могут подойти конкретному клиенту. Сбербанк считается лидером по количеству заемщиков пенсионного возраста на российском рынке, в том числе и в сфере ипотечного кредитования.
  • Россельхозбанк – отличается лояльным отношением к пожилым клиентам и всегда имеет в запасе пару-тройку социально-ориентированных тарифов.

Если вы уже сотрудничаете с каким-то банком (получаете пенсию, зарплату или просто имеете открытые счета), то для начала вам стоит обратиться именно в него. Банки охотнее идут на контакт со своими клиентами.

Если вам отказывают в ипотеке, проконсультируйтесь на тему потребительских кредитов. Ставки по таким кредитам выше, но и условия получения гораздо проще. Если речь идет об относительно небольших суммах, когда не хватает денег с продажи своей недвижимости на покупку новой квартиры или иного жилья, это может оказаться хорошей альтернативой.

Вы когда-нибудь оформляли ипотечный кредит?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Как получить ипотеку в банке пенсионеру: порядок действий

Основной способ оформления ссуды заключается в подаче пакета необходимых документов непосредственно в офисе банка. Но в большинстве случаев подать первичную заявку можно и на официальном сайте компании. Как правило, для этого нужно зайти на официальный сайт банка, выбрать подходящий ипотечный продукт и кликнуть по кнопке «Оформление заявки» или «Подать заявку». После этого останется только заполнить анкету и ждать решения  – при положительном ответе специалисты банка свяжутся с клиентом и обозначат следующий порядок действий.

Помимо документов на приобретаемую недвижимость от заемщика обычно требуются:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • справка с работы по форме 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Также порой нужны:

  • свидетельство о получении ИНН;
  • свидетельства о браке/разводе;
  • документы, подтверждающие владение недвижимостью и дорогостоящим имуществом;
  • документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг;
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС).

В отдельных случаях могут потребоваться какие-то иные бумаги, поэтому перед походом в банк лучше проконсультироваться по этому вопросу на его горячей линии или сайте.

Нужны ли поручители и можно ли оформить ипотеку без поручителей?

Оформление ипотеки без поручителей возможно. Обычно они нужны, когда речь идет больших суммах займа, или когда недостаточно оснований для того, чтобы считать клиента платежеспособным.

Таким образом, ипотека уже давно доступна всем и каждому и не является исключительным правом узкого класса. Многие банки с радостью кредитуют пенсионеров, даже если это не предусмотрено какими-то социальными программами.

Кредитный калькулятор

Сумма кредита:
Первоначальный взнос
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
Ежемесячная комиссия
%
Ежегодная комиссия
%
Ежемесячный платеж
Ежемесячная комиссия
Переплата в денежном выражении
в том числе
Проценты по кредиту
Ежемесячные выплаты по процентам
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодные платежи
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату
Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:
4 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here